Systematic Withdrawal Plan : महिनाभर काम करून जेव्हा आपण पगाराची आतुरतेने वाट पाहत असतो. तेव्हा एके दिवशी ‘…Credit To Your Ac Number’ असा बँकेचा संदेश येतो आणि आपली कळी खुलते. सर्वच लोकांना हा संदेश येत असतो.

आणि तो संदेश पाहुन होणारा आनंद काही वेगळाच असतो. अशाच पद्धतीचा एक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन आहे. प्रत्येक महिन्याला तुमच्या खात्यात त्याचे पैसे जमा होऊ शकतात.

याचे नाव सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन (SWP) असून. तो गुंतवणूकदारांसाठी सर्वोत्तम पर्याय आहे. ज्यांना एकदा गुंतवणूक करून दरमहा एक निश्चित रक्कम मिळवायची आहे. यामध्ये तुम्हाला ठराविक रक्कम म्हणजे दर महिन्याला, तीन महिन्यांत किंवा वर्षभर मिळत राहते. यामुळे तुमच्या कमाईचे साधन ठराविक वेळी सुरू राहते आणि पैशाची गरज पूर्ण होते.

या प्रकारच्या प्लॅनमध्ये, जेव्हा गुंतवणूकदाराला हवे असते तेव्हा तो त्याला पाहिजे तितकी गुंतवणूक करू शकतो, तो रक्कम काढू शकतो.याचा फायदा तुम्ही रिटायर झाल्यावर जास्त होऊ शकतो. याच बद्दल अधिक माहिती जाणून घेऊयात.

म्युच्युअल फंडात नियोजनबद्ध गुंतवणुकीची ‘सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट  प्लान -एसआयपी’ पद्धत गुंतवणूकदारांना आता चांगलीच परिचित आहे. निश्चित केलेल्या योजनेत गुंतवणुकीसाठी गुंतवणूकदाराच्या बचत खात्यातून विशिष्ट रक्कम पूर्व निर्धारित तारखेला वळती होते.

त्या रकमेची म्युच्युअल फंडाची युनिट्स त्या त्या वेळी असलेल्या मूल्यानुरूप खरेदी केली जातात. त्याच्या नेमके उलट सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लान (एसडब्ल्यूपी) ही पद्धत आहे.

 म्युच्युअल फंडांची मासिक उत्पन्न योजना (Monthly Income Plan– MIP) आहेत. अर्थात एमआयपीच्या तुलनेत ‘सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लान’ हा पर्याय अनेकांगाने सरस आहे आणि त्याची काही कारणे पुढीलप्रमाणे सांगता येतील. सर्वप्रथम दोहोंमध्ये तुलना न होण्याचे प्रमुख कारण म्हणजे, ‘एमआयपी’ ही गुंतवणुकीची एक योजना आहे.

एसडब्ल्यूपी ही म्युच्युअल फंडांची कोणती योजना नव्हे, तर अस्तित्वात असलेल्या कोणत्याही योजनेतील गुंतवणूकदाराला उपलब्ध करून दिली गेलेली ती एक नियमित प्राप्तीची सुविधा आहे.

 SWP चे दोन प्रकारचे प्लॅन्स

पद्धतशीर पैसे काढण्याच्या योजनेमध्ये, 1 महिना, 3 महिने, 6 आणि एक वर्षाच्या ठराविक वेळेस एक निश्चित रक्कम काढली जाते. ही रक्कम दोन प्रकारची असू शकते fixed periodic withdrawal आणि appreciation withdrawal.

 Systematic withdrawal प्लॅनमध्ये म्हणजे प्लॅनमध्ये एकरकमी रक्कम गुंतवल्यानंतर, अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनी म्युच्युअल फंड योजनेच्या काही युनिट्सची दर महिन्याला ठराविक दराने विक्री करते.

 या युनिट विक्रीची रक्कम दर महिन्याला गुंतवणूकदाराच्या खात्यात हस्तांतरित केली जाते. गुंतवणूकदाराने गुंतवलेली रक्कम किंवा त्याच्याकडून खरेदी केलेली म्युच्युअल फंड युनिट्स शिल्लक राहेपर्यंत ही प्रक्रिया सुरू राहते.

जर तुम्ही फंड योजनेत 10 लाख रुपये गुंतवले असतील आणि ते दर महिन्याला 1.5 टक्क्यांनी वाढले असेल. ते कौतुक करते, नंतर वाढलेली रक्कम म्हणजेच रु. 15,000 दर महिन्याला गुंतवणूकदाराच्या खात्यात हस्तांतरित होत राहतील.

याचा फायदा असा आहे की केवळ कौतुकाची रक्कम काढली जाते, त्यामुळे गुंतवलेली मूळ रक्कम पूर्वीसारखीच राहते.